- Cualquier empresa o profesional que participe en la distribución de seguros debe cumplir con los requisitos de formación de los distribuidores de seguros y reaseguro.
- Unespa ha propuesto que no se introduzcan en el RIS restricciones injustificadas al cobro de incentivos en la distribución de productos de inversión basados en seguro
- Preocupa especialmente la publicación de índices de referencia sobre costes y rentabilidades por parte deEIOPA, porque en la práctica funcionaría como un límite máximo de precios
El carácter vinculante de las resoluciones de la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero o el hecho de que puedan imponer indemnizaciones es algo que consideramos que debería estar reservado a jueces y tribunales
Mirenchu del Valle, presidenta de Unespa.
Mirenchu del Valle, presidenta de Unespa, repasa para el Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid, los retos del Seguro para 2024. Un año que tendrá una importante actividad institucional en el ámbito europeo y nacional. Madrileña, Del Valle cuenta con una licenciatura en Derecho por la UCM y con un Máster en Derecho Comunitario por el Instituto de Estudios Europeos de la Universidad Libre de Bruselas. Se incorporó en 1988 a Unespa como responsable de Relaciones Internacionales. En 1996 fue ascendida a secretaria general, puesto que ha ocupado hasta 2023. El pasado mayo fue designada presidenta de la asociación.
Además tiene una amplia experiencia institucional, tanto en España como en el extranjero. Actualmente, forma parte de la Junta Consultiva de Seguros del Ministerio de Asuntos Económicos. También desempeña una de las vicepresidencias de la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE) y es integrante de la junta de presidentes de la Federación Interamericana de Empresas de Seguros (FIDES). Forma parte del Comité Ejecutivo de Insurance Europe, así como del Comité de Presupuestos y Nombramientos de dicha organización. Finalmente, hay que destacar que fue presidenta del Insurance and Reinsurance Stakeholders Group o IRSG, órgano consultivo de la Autoridad Europea de Seguros y Planes de Jubilación (EIOPA), entre 2016 y 2018.
Por Pablo Granda
– CMSM: Unespa ha aprobado recientemente el Plan de Acción cuatrienal 2023-2027. ¿Cómo se avecina 2024 para el sector asegurador español?
– Mirenchu del Valle: 2024 será un año con una importante actividad institucional. En el ámbito europeo tendremos un nuevo Parlamento y una nueva Comisión, así como una nueva agenda de prioridades comunitarias. En el ámbito nacional, los dosieres que quedaron pendientes de aplicación en la anterior legislatura echarán a andar en este nuevo entorno. En 2024 también tendremos novedades en el ámbito de la sostenibilidad. En concreto, se ha iniciado el proceso para que las aseguradoras se adapten a los futuros estándares de reporting corporativo en materia de sostenibilidad.
– CMSM: 2024 arranca con la reactivación del Anteproyecto de Ley de Creación de la Autoridad Independiente de Defensa del Cliente Financiero. ¿Cree que es necesario a pesar de que el sector asegurador está meticulosamente regulado y supervisado?
– Mirenchu del Valle: A partir de este año, las aseguradoras, las entidades de crédito y las instituciones de inversión colectiva pasarán a relacionarse con la nueva Autoridad de Defensa del Cliente Financiero. Los legisladores han decidido unificar en una misma institución los servicios de atención de reclamaciones que antes dependían del Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). En nuestra opinión, el sector asegurador desempeña sus servicios con resultados muy positivos. Así se desprende de la poquísima conflictividad que generan los siniestros, tal y como recoge la Memoria de reclamaciones de la DGSFP. En nuestra opinión hubiera bastado con mejorar los servicios de los supervisores actuales y potenciar su coordinación, pero lo cierto es que tendremos una nueva autoridad. Por otra parte, Unespa logró durante la tramitación de la norma que alumbró esta autoridad que se reconocieran muchas especificidades del seguro en su operativa. Por ejemplo, la tasa que pagarán las entidades variará en función de las reclamaciones recibidas y favorables al cliente, en lugar de ser un importe fijo. También quedarán por definir importantes aspectos prácticos para su puesta en marcha, entre ellos, la composición del comité consultivo.
– CMSM: El Consejo General de Mediadores ha presentado 10 alegaciones al anteproyecto del futuro supervisor independiente. Entre otros, reclama la necesidad de formar parte del Consejo Rector y, en su defecto, del Comité Consultivo…
– Mirenchu del Valle: Ciertamente, quedan cuestiones pendientes de cerrar en esta materia y Unespa ha participado activamente en el proceso de audiencia pública del anteproyecto. Una de ellas es el carácter vinculante de las resoluciones de la Autoridad o el hecho de que puedan imponer indemnizaciones, algo que consideramos que debería estar reservado a jueces y tribunales, tal y como fue puesto de manifiesto por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) y por el Consejo de Estado durante la tramitación de la norma previa a la convocatoria de elecciones generales. También se echa en falta que la DGSFP tenga un tratamiento equivalente a Banco de España y CNMV, como autoridades de supervisión financiera.
– CMSM: En el ámbito europeo, Unespa también se opone a varios aspectos de la Estrategia de inversión minorista planteada por la Comisión Europea.
– Mirenchu del Valle: El sector del seguro respalda el objetivo principal de la Estrategia de Inversión Minorista (RIS, en inglés), que es aumentar la participación y la confianza de los consumidores en los mercados financieros. Del contenido de la propuesta de la Comisión Europea cabe valorar positivamente importantes medidas como el reconocimiento del formato digital como opción por defecto para el suministro de información; el deber de los Estados miembros de fomentar la educación financiera; o el esfuerzo por aumentar la transparencia, de forma que los ciudadanos cuenten con información relevante, comparable y comprensible sobre los productos a la hora de tomar sus decisiones sobre inversión.
No obstante, algunas de las soluciones propuestas imponen requisitos adicionales a todos los participantes del mercado de forma innecesaria y podrían dar lugar a efectos no deseados. Unespa ha propuesto que no se introduzcan en el RIS restricciones injustificadas al cobro de incentivos en la distribución de productos de inversión basados en seguros (IBIP, en inglés), como la prohibición de incentivos en ventas informadas y en ventas con asesoramiento independiente. En la misma línea, se ha trasladado la preocupación del Seguro porque la propuesta se enfoca excesivamente en los costes, por delante de otras características del producto que pueden ser determinantes para atender las exigencias y necesidades del cliente. En esta respuesta han participado Adecose, Amaef, el Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros y Unespa.
El texto prioriza el producto más barato sobre otros que, potencialmente, podrían ofrecer mayor valor al cliente y ser más adecuados a sus necesidades y preferencias. También preocupa especialmente la publicación de índices de referencia sobre costes y rentabilidades por parte de Autoridad Europea de Seguros y Planes de Jubilación (EIOPA, en inglés) porque en la práctica funcionaría como un límite máximo de precios.
– CMSM: En la recta final de 2023, Unespa ha pedido elevar el límite de 1.500 euros al año en aportaciones a los planes de pensiones individuales. ¿Qué posibilidades hay de que incentive de nuevo fiscalmente el ahorro para la jubilación?
– Mirenchu del Valle: Desde el sector asegurador compartimos el objetivo del Gobierno de fomentar el segundo pilar de la previsión social e incorporar a él a colectivos que no formaban parte de estos esquemas de ahorro, como las pymes y los autónomos. Es una excelente oportunidad para desarrollar el ahorro colectivo, que en España todavía tiene mucho camino por recorrer. Todas las iniciativas dirigidas a impulsar el ahorro, en cualquiera de sus facetas, son bienvenidas.
Sin embargo, hay puntos que se pueden mejorar. Hasta que los trabajadores por cuenta propia y los autónomos cuenten con un sistema de empleo de su sector o empresa al que contribuir, sería positivo establecer un régimen transitorio que les permita realizar aportaciones superiores a sus sistemas de previsión social individual con el compromiso de trasladarlas luego a los sistemas de empleo una vez constituidos. Otra manera de impulsar el desarrollo de la previsión social empresarial sería a través de incentivos para convencer a las empresas de que constituyan sistemas de previsión social para sus trabajadores. Una vía sería permitir que todas las contribuciones que se realicen a favor de los sistemas de empleo de los trabajadores no coticen a la Seguridad Social, tal y como sucedía hasta 2012 (en la actualidad tales contribuciones no cotizan hasta un límite anual de 1.431 euros al año).
Además, dado que no todo el mundo puede tener acceso a un sistema de empleo por sus circunstancias personales, consideramos necesario que se permita ahorrar hasta 5.000 euros al año a través de instrumentos individuales. En Unespa proponemos esta cantidad porque es el límite establecido por las diputaciones forales del País Vasco, donde se mantiene el impulso a la previsión social en todas sus variantes. Otro aspecto que convendría modificar a corto plazo, si se quiere impulsar la previsión social en el ámbito de las Administraciones Públicas, sería reactivar el plan de pensiones de empleo de la Administración General del Estado, cuyas aportaciones llevan suspendidas desde 2011. Adicionalmente, consideramos imprescindible mejorar, por un lado, la información sobre la pensión pública esperada a través de cartas informativas para los cotizantes (sobre naranja), y, por otro, impulsar la educación financiera.
– CMSM: La mediación ha mostrado su preocupación por la aparición de nuevos actores, como las insurtech, compañías telefónicas y grandes superficies que cuyo personal vende seguros a sus clientes, muchas veces sin la debida formación…
– Mirenchu del Valle: Los conocimientos y aptitudes de los distribuidores de seguros y reaseguros, así como de cualquier otra persona que intervenga en la distribución de seguros, constituyen un elemento esencial para garantizar la calidad del servicio que prestan. Así se establece expresamente en la exposición de motivos del Real Decreto 287/2021 que regula los requisitos de formación de los distribuidores de seguros y reaseguros. No podemos valorar casos concretos, pero cualquier empresa o profesional que participe en la distribución de seguros debe cumplir con los requisitos que se regulan en el citado real decreto.
Mirenchu del Valle es una asídua colaboradora del Colegio de Mediadores de Madrid al que ha concedido siempre atención en los medios propios y en los eventos que organiza la institución colegial:
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